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新形勢下，融資擔保業務開展困難重重，如何利用金融科技扭轉局面

2022-05-31閱讀量：4354

在疫情形式下，融資擔保公司業務發展困難重重。融資擔保業務是普惠金融的重要組成部分，是破解中小微企業、民營企業融資難、融資貴的重要手段和關鍵環節。對于我國穩定經濟增長、調整結構、惠民生等具有重要作用。信息化時代，融資擔保公司如何借助金融科技的力量破解當前局面，是擔保公司必修的課題。


融資擔保業務管理系統.png


融資擔保行業面臨的困難與挑戰：


1、擔保業務風險越來越高


在疫情形勢下，我國經濟下行壓力巨大，各行業企業發展困難，還款壓力大，違約風險不斷增加，導致融資擔保機構代償率增加。


2、不良資產質量低，處置周期長


通常情況下，受保企業的抵押物質量較低，存在法律瑕疵，導致抵押物在市場上流通與處理難度增加。不僅如此，抵押物處置需要通過法律途徑，處理周期長，成本高。


3、公司凈利潤低


目前，擔保行業融資放大倍數約為2-4倍，在不考慮風險代償、經營成本和稅收的情況下，若融資擔保公司的凈資產收益率為4%，公司處理利潤少或者無利的狀態，難以維持公司的可持續發展。


4、擔保公司與合作銀行合作風險分擔比例失衡


擔保機構作為中小微企業與銀行之間的服務單位，為銀行承擔全部風險，當借款人出現還款困難時，銀行會直接找擔保機構足額代償，而對借款人不采取任何措施，后期追償工作全部由擔保公司負責。這種方式增加擔保公司的代償壓力和經驗困難。


融資擔保公司如何破解當前局面？


1、規范管理制度


建立企業內部完善的管理體制，用制度來管人、管事、管物。


2、制定盡職免責制度


各部門各司其職，各節點業務負責人員嚴格按照有關法律法規、規章、規范性文件、內部管理制度和業務有關合同、協議的規定辦理業務。若出現風險，應當承當相應的責任。


3、借助金融科技的力量輔助企業發展


利用信息化系統規范和優化擔保業務流程、建立風控模型，提升企業風控管理水平。


4、創新擔保業務經營模式


為滿足中小微企業多樣化的融資需求，擔保公司可不斷創新擔保業務模式，比如，在和銀行合作的基礎上，還可以與小額貸款公司、供應鏈管理、互聯網金融、政府等合作，推出新的擔保產品，在風險共同承擔的同時，拓寬中小微企業的融資渠道。同時，利用金融科技的力量，構建信息化系統平臺，支持新業務模式的發展。


四象融資擔保管理系統是根據擔保公司業務流程、結合融資擔保的監管要求和行業特點所研發，可滿足多種類擔保業務管理需求。結合大數據、區塊鏈等技術為融資擔保公司量身打造的智能擔保業務管理平臺。可幫助擔保公司規劃業務流程、提升風險控制能力，讓擔保公司的業務發展更加安全智能化。


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